Rispetto al 2019 le famiglie indiane – che hanno fortemente risentito dell’impatto della pandemia sull’economia – sono ricorse maggiormente a presiti per le spese di sostentamento. Anche le spese sanitaria sono aumentate da una media di 1.900 rupie al mese prima della pandemia a 4.700 rupie in piena emergenza. Incontrando difficoltà ad ottenere presiti bancari, in molti hanno chiesto denaro alla famiglia o a fonti rischiose.
Sei anni fa Munna Kumar Singh, 24 anni, e la sua famiglia sono emigrati da una piccola città del Bihar a Delhi, dove ha iniziato a lavorare in una fabbrica di jeans nella città di Udyog Vihar per un salario mensile di 9.000 rupie. Era l’unico a portare il pane a casa in una famiglia di quattro persone e inviava anche una piccola somma ai parenti rimasti nel Bihar. Quando però ha perso il lavoro – a causa del lockdown decretato l’anno scorso per arginare la diffusione del Covid-19 – Singh è ricorso a “canali informali” per ottenere prestiti. E ora ha già più di 50.000 rupie di debiti senza un reddito stabile per poterli ripagare.
L’esperienza di Singh – come racconta il sito indiano Scroll.in – fa eco a quella di molte famiglie a basso reddito in tutta l’India. Anche se il debito delle famiglie nel Paese era già in crescita dal 2013 (ed è una delle ragioni delle proteste dei contadini indiani) il debito è aumentato ulteriormente dalla metà dello scorso anno, spinto dal catastrofico impatto economico della pandemia, dalla mancanza di accesso istituzionale al credito o al sostegno del reddito e dalle incertezze e preoccupazioni che spingono la maggior parte delle persone a prendere in prestito e risparmiare per il futuro. Secondo i dati della Reserve Bank of India, il rapporto tra debito delle famiglie e PIL è aumentato al 37,1% nel secondo trimestre del 2020 dal 35,4% del primo trimestre.
Due studi intrapresi dal Centro per gli Studi di Nuova Economia negli insediamenti residenziali dei migranti nelle aree di Delhi, Lucknow, Surat e Pune hanno analizzato le tendenze chiave nei modelli di prestito delle famiglie dall’inizio della pandemia. Nell’area Kapashera di Delhi, una delle più grandi colonie residenziali di immigrati, è stato osservato che molte famiglie – motivate dalla perdita del lavoro giornaliero e dal fatto di vivere in un ambiente di crescente incertezza – sono ricorse al prestito per “risparmiare” di più per il futuro, tenendo più contanti disponibili e vendendo oro, mentre prendevano in prestito denaro in contanti. Dati recenti mostrano un aumento del tasso di risparmio fino al 21% durante il primo trimestre del 2021 rispetto allo stesso periodo del 2020.
Inoltre, è stato riscontrato che i fattori che guidano la motivazione a prendere in prestito sono cambiati drasticamente dall’anno scorso. Uno studio condotto in sette città da Home Credit India mostra che “il 46% degli intervistati ha preso in prestito denaro principalmente per gestire le proprie famiglie”. Nel 2019 e negli anni precedenti, invece, il motivo più popolare per il prestito era l’acquisto di beni di consumo durevoli, l’acquisto di veicoli a due ruote e per aggiornamenti dello stile di vita. Il cambiamento dall’acquisto di un miglioramento dello stile di vita alla gestione della sopravvivenza nel 2020, la dice lunga sulla crisi che stanno vivendo le classi lavoratrici a basso reddito.
In un’indagine etnografica su oltre 200 lavoratori a salario giornaliero di Lucknow, Surat e Pune, la maggior parte delle famiglie hanno preso in prestito per spendere più soldi in spese mediche. In media, queste sono aumentate da 1.900 rupie al mese prima della pandemia a 4.700 rupie in piena emergenza. Questo improvviso incremento delle spese mediche è dovuto a un aumento della dipendenza dalle cure private. Infatti, l’assenza di assistenza sanitaria pubblica disponibile per le cure e le diagnosi non legate alla pandemia ha portato molte famiglie a chiedere prestiti eccessivi per far fronte ai costi della sanità privata.
La maggior parte degli intervistati ha espresso serie preoccupazioni per il fatto di dover effettuare prestiti attraverso canali non istituzionali e non organizzati e per la mancanza di sostegno al reddito da parte del governo. Nonostante i progressi fatti nell’inclusione finanziaria, l’accesso al credito formale rimane ancora un problema per i poveri delle città. I lavoratori indiani che non dispongono di un conto corrente bancario, sia nelle aree urbane che in quelle rurali sono soliti prendere in prestito da fonti che rischiano talvolta di diventare il primo passo verso l’usura. Inoltre, anche quelli che hanno accesso a un conto bancario, hanno raccontato di non essere in grado di ottenere prestiti bancari personali.
Anche a Delhi, a Kapashera, i risultati del sondaggio hanno indicato come più del 24% di tutti i residenti hanno preso in prestito denaro dalla famiglia e il 35%-40% da fonti informali intracomunitarie durante la pandemia. La moglie di Munna Kumar Singh ha affermato che erano i genitori e suo fratello a sostenere la famiglia. “È con il loro sostegno che siamo in grado di farcela”, ha detto. “La nostra banca ha rifiutato di fornire qualsiasi linea di credito”.
Il crescente problema del debito delle famiglie indiane fa presagire una grande crisi nel prossimo futuro. Creare un migliore accesso al credito istituzionale, incorporare l’uso di opzioni di finanziamento mobile basate sulla tecnologia e offrire un sostegno diretto al reddito incanalato attraverso il governo per i gruppi a basso reddito sono misure immediate necessarie per smussare l’impatto economico di questa crisi in corso.
Foto: Scroll.in